Conciliação bancária
Conciliação bancária é o confronto, lançamento a lançamento, entre o extrato do banco e o que está registrado no financeiro da empresa, explicando cada diferença. Garante que o caixa do sistema é o caixa real.
A conciliação pega cada movimento do extrato e procura o lançamento correspondente no sistema: o boleto recebido, o pagamento ao fornecedor, a tarifa, a transferência entre contas. O que não encontra par vira pendência a explicar, e é nessa pendência que mora o erro ou a fraude.
O mal-entendido comum é achar que bater o saldo basta. Dois erros de sinal contrário se anulam, um recebimento baixado no cliente errado mantém o total certo, e o saldo fecha com o contas a receber todo torto. Conciliação é por lançamento, não por total.
Onde ela emperra é na identificação. Pix que chega sem dizer de quem é, cliente que paga dois títulos numa transferência só, boleto pago com juros, recebimento de cartão que entra líquido de taxa e antecipado. Com vários bancos e várias contas, a equipe passa o começo do mês casando valor à mão.
A automação resolve bem a parte previsível: importar o extrato por arquivo ou integração, casar o que tem regra clara e deixar para a pessoa só a exceção. O que decide o resultado é a qualidade da regra e o tratamento da pendência, que precisa ter dono e prazo, e não ficar acumulando de um mês para o outro.
Quando se aplica
- A empresa opera com várias contas e bancos e o fechamento do mês depende de dias de conferência manual.
- O contas a receber mostra cliente inadimplente que já pagou, porque o recebimento não foi identificado.
- Recebimento por cartão entra líquido e ninguém confere taxa, antecipação e estorno contra o que foi vendido.
- Pendências antigas de conciliação se acumulam e ninguém sabe mais explicar.
Quando não se aplica
- Automatizar antes de organizar o plano de contas e o cadastro. Regra em cima de cadastro bagunçado casa errado com confiança.
- Volume muito baixo de movimento, em que a conferência mensal leva pouco tempo e não justifica construir nada.
- Esperar que a automação resolva cliente que paga sem referência. Isso se resolve na cobrança, com identificação no pagamento.
Extrato importado, casamento por regra e fila de exceção com dono, sem conferência linha a linha.
Saldo que bate não prova que o financeiro está certo.
O diagnóstico levanta quantas contas entram na conciliação, quanto tempo ela consome e que tipo de lançamento vira pendência todo mês.
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