Automação e Agentes de IA · Caso de uso — O cliente respondeu as perguntas uma vez. O corretor digitou as respostas em cada seguradora, uma por uma.
A corretora coleta os dados do risco num único lugar, e a automação leva essas respostas ao calculador de cada seguradora, pela integração quando ela existe e por robô no portal quando só há tela. Os resultados voltam organizados num comparativo de coberturas, franquias e condições, e o corretor revisa, escolhe o que recomendar e envia ao cliente.
O problema
A corretora vende orientação. Passa a maior parte do tempo preenchendo formulário.
Cada seguradora pede as mesmas informações com outra ordem, outro nome de campo e outra lista de opções. Montar uma cotação séria significa repetir o mesmo questionário em vários portais, copiar os resultados e alinhar coberturas que cada uma descreve de um jeito. Com a carteira crescendo, a cotação passa a disputar tempo com o atendimento e com a renovação.
Os dados do cliente chegam em pedaços pelo WhatsApp, por e-mail e por ligação, e o corretor monta a ficha à mão antes de abrir o primeiro calculador.
O mesmo questionário de perfil é preenchido em cada portal, e um erro de digitação numa seguradora gera um preço que não se sustenta na emissão.
Os resultados são copiados para uma planilha, e comparar franquia, assistência e cobertura acessória exige ler cada proposta com atenção.
Na renovação, a recotação começa do zero, e o cliente que não recebe proposta a tempo renova sozinho ou recebe oferta de outro corretor.
O que a automação faz entre o pedido e o comparativo
Coleta, cálculo e organização dos resultados sobre os portais e as integrações que as seguradoras já oferecem à corretora.
Ficha do risco coletada uma vez
Um formulário ou um agente de IA no WhatsApp conduz as perguntas daquele ramo: perfil do condutor e uso do veículo no automóvel, características do imóvel no residencial, atividade e faturamento no empresarial. Documentos enviados pelo cliente são lidos para preencher o que for possível, e o corretor recebe a ficha completa, com o que falta destacado.
Cálculo pedido em cada seguradora
As respostas da ficha são traduzidas para os campos de cada calculador. Onde a seguradora oferece integração para cotação, ela é usada; onde só existe o portal, um robô preenche a tela com o acesso da corretora. O pedido segue para as seguradoras que a corretora escolheu para aquele ramo e aquele perfil.
Comparativo de coberturas alinhado
Prêmio, franquia, limites, assistências, coberturas acessórias e formas de pagamento de cada resultado são lidos e colocados lado a lado com os mesmos nomes. Recusa, pedido de vistoria e cálculo que exigiu ajuste de resposta aparecem marcados, para o corretor saber por que uma seguradora ficou de fora.
Proposta revisada antes de sair
O corretor abre o comparativo, escolhe o que recomendar e acrescenta a explicação dele. A proposta comercial é gerada com a identidade da corretora e enviada pelo canal do cliente, e o registro fica no sistema de gestão da corretora, com a validade de cada cálculo.
Recotação antes da renovação
Com antecedência definida pela corretora, as apólices que vão vencer entram de novo no fluxo com os dados já conhecidos. O cliente confirma o que mudou, o cálculo roda nas seguradoras e o corretor recebe o comparativo de renovação a tempo de conversar.
Onde este caso termina
Calcula e organiza. A recomendação ao cliente continua sendo do corretor.
Cotação de seguro automática (esta página)
- A corretora já tem acesso aos calculadores e às integrações das seguradoras com que trabalha.
- O gargalo está em repetir o mesmo questionário e comparar resultados à mão.
- Serve à corretora tradicional e à corretora digital ou insurtech que precisa cotar em volume.
Software sob medida para seguros
- A corretora quer uma jornada de contratação própria, com regra de produto que nenhum sistema contratado oferece.
- Falta um sistema para o cliente final cotar e contratar sozinho.
Escolher a seguradora, explicar coberturas e responder pela indicação são atribuições do corretor. A automação entrega os cálculos completos e comparáveis, e a orientação ao cliente continua com o corretor responsável pela conta.
Quando faz sentido
Compensa quando a cotação ocupa o corretor mais do que a conversa com o cliente.
Uma corretora pequena, com poucos pedidos por semana, resolve no portal. Os sinais abaixo mostram que o volume já pede outra forma de trabalhar.
O mesmo questionário é preenchido em vários portais de seguradora para cada pedido.
Os resultados são comparados numa planilha montada à mão.
Ramos ou seguradoras que a corretora atende ficam fora do calculador que ela já usa.
Renovações chegam perto do vencimento sem proposta pronta.
A corretora digital recebe pedidos em volume que a equipe não acompanha.
Como o projeto anda do pedido ao comparativo
Um ramo com muitos pedidos e questionário estável entra primeiro, com as seguradoras mais cotadas, antes de ampliar ramos e portais.
ETAPA 01
Imersão
Acompanhamos corretores cotando pedidos reais, registramos as perguntas de cada ramo, os portais e integrações em uso, os campos que mudam de nome entre seguradoras e o critério que cada um usa para recomendar.
ETAPA 02
Engenharia
Escrevemos a ficha única por ramo, a tradução das respostas para cada calculador, o modelo do comparativo e as situações em que o cálculo para e volta ao corretor, como recusa ou resposta que a seguradora não aceita.
ETAPA 03
Construção
Ligamos canais, portais, integrações e o sistema de gestão da corretora, e repetimos cotações já feitas pela equipe para conferir se cada seguradora devolve o mesmo resultado que o corretor obteve.
ETAPA 04
Homologação
O ramo escolhido passa a ser cotado pelo fluxo novo, com o corretor conferindo os primeiros comparativos contra o portal. Quando os resultados batem, a digitação manual daquele ramo deixa de existir.
ETAPA 05
Gestão e Sustentação
Mudança de tela em portal, pergunta nova no questionário, seguradora que entra na carteira e ramo novo são tratados na manutenção, com os cálculos que falharam revisados toda semana.
O que muda quando o comparativo chega pronto
Corretor de volta à conversa
O tempo que ia para formulário passa para a explicação de cobertura e para a negociação com o cliente.
Comparação que se entende
Coberturas e franquias aparecem com os mesmos nomes, e a diferença entre as propostas fica visível sem leitura linha a linha.
Renovação sem correria
O comparativo de renovação chega com antecedência, e a conversa com o cliente acontece antes de ele ser procurado por outro corretor.
Perguntas frequentes
O que perguntam sobre cotação de seguro automática
“Já usamos um multicálculo. Isso substitui?”
Não precisa substituir. A automação leva a ficha coletada no WhatsApp ou no formulário para dentro dele, cobre os ramos e as seguradoras que ele não atende e monta a proposta a partir do resultado. O diagnóstico mostra onde o calculador contratado já resolve e onde sobra trabalho manual.
“O robô vai usar o acesso da corretora nos portais?”
Sim, com um usuário próprio para a automação, quando a seguradora permite, e com o registro de cada cálculo feito. Senhas ficam guardadas em cofre, e ninguém precisa compartilhar o login pessoal.
“A IA vai recomendar a seguradora ao cliente?”
Não. Ela coleta dados, preenche calculadores e organiza os resultados. A indicação, a explicação das coberturas e a resposta às dúvidas do cliente seguem com o corretor.
“Portal de seguradora muda o tempo todo.”
Muda, e por isso a sustentação acompanha os robôs: quando uma tela é alterada, o cálculo daquela seguradora falha de forma visível e é corrigido, e as demais continuam rodando.
“Somos uma insurtech e cotamos em volume.”
O fluxo é o mesmo, com a ficha coletada no próprio site e as integrações das seguradoras como caminho principal. Onde a parceira só oferece portal, o robô cobre a lacuna enquanto a integração não existe.
Frentes relacionadas
Voltar para Automação e Agentes de IAAutomação para seguradoras
A cotação entre as outras rotinas da corretora e da seguradora.
Esteira de emissão de apólice
O que acontece depois que o cliente aceita a proposta.
RPA
Preenchimento de calculador em portal sem integração.
Agente de IA para WhatsApp
Coleta dos dados do risco na conversa com o cliente.
Próximo passo
Se o corretor digita a mesma ficha em cada portal, a cotação é o primeiro ponto a automatizar.
Com alguns pedidos recentes de um ramo e a lista de seguradoras que a corretora consulta, mostramos o que seria calculado sozinho, o que dependeria de integração ou robô e o que continuaria com o corretor.
- Ramos e seguradoras cotados com mais frequência
- Portais, integrações e calculadores em uso
- Modelo de proposta enviado ao cliente hoje
Outros casos desta frente
- Automação de entrada de pedidos de venda
- Esteira de emissão de apólice: da proposta aceita à apólice entregue
- Fechamento contábil automatizado com robôs e revisão do contador
- Ordem de serviço com evidência, aprovação e relatório ao cliente
- Organização e preparação de documentos com validação humana no jurídico
- Régua de cobrança automática com bloqueio de cadastro